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01银行不良资产处置加速

资产质量面临的挑战促使银行加快不良资产包的处置速度。自8月以来，多家国有大行、股份制银行以及地方中小银行纷纷将不良资产包上架，部分资产包的转让价格低至仅0.15折。相关统计数据显示，近三年来，银行在不良资产处置方面明显加速。

▣ 不良资产处置现状及动因

资产质量挑战促使银行加速不良资产处置，转让价格低至0.15折，专家认为这与银行风险管理和转让试点扩大有关。专家分析指出，这一现象与银行积极管理风险、不良资产转让试点范围扩大，以及参与转让的银行机构数量增多、转让倾向性增强密不可分。为进一步提升不良资产处置水平，银行需从强化信贷审批、优化合规催收，以及提高资产包定价能力等方面着手。

▣ 不良资产处置案例分析

同时，记者通过查询银行业信贷资产登记流转中心（简称“银登中心”）的公告发现，截至8月28日，本月已有包括建设银行、中国银行、华夏银行、平安银行在内的18家银行的分支机构发布了71条个人不良资产包的转让公告。其中，“大幅折扣”销售的情况屡见不鲜，但也有不少折后起拍价仍高达百万元的大额不良资产包。建设银行和平安银行等发布多项不良资产包转让公告，折价率极高，有的低至1.1折。

8月27日，建设银行河北省分行一口气发布了两条个人不良贷款转让公告，这两笔资金均源于个人经营性贷款，其中一笔的未偿本息高达4263.30万元，另一笔更是达到6425.83万元，且加权平均逾期天数均不足一年。令人瞩目的是，这两笔不良资产的起拍价竟然低至480万元和710万元，折价率高达1.1折。

▣ 信用卡透支不良资产问题

近期，信用卡透支成为不良资产重灾区，突出的不良资产问题尤为突出。不久前，华夏银行一次性上架了7个久远年份的不良资产包，这些资产包全部来自信用卡透支，且涉及的借款人户数众多，最高达到40372户。其中，一笔未偿本息总额高达17.51亿元的资产包，竟以2580万元的价格起拍，折价率惊人地达到0.15折。记者进一步查阅银登中心发布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据发现，在各类资产中，信用卡透支类不良资产的平均本金回收率最低，仅为5.8%，同时该类资产的平均折扣率也高达4.4%。

▣ 不良资产出清的成效与趋势

事实上，近三年来银行不良资产的出清速度一直在持续加速。据银登中心近年来的统计报告显示，自2023年以来，每个季度的不良贷款转让业务成交单数、未偿本金以及未偿本息总额都在同比上涨。不良资产包出清速度加快，股份制银行尤其活跃，多种因素驱动下处置热情提升。

特别是在2025年一季度，共有159单不良资产转让业务成功成交，同比增加了93单，涉及的未偿本息金额也从前一年的202.3亿元大幅增至483亿元。“近三年来，不良资产包的出清速度明显加快，这主要归功于几个方面的推动。首先，银行机构能够通过高效处置不良贷款，强化对风险领域的主动管理，从而释放资本占用，减轻拨备计提的压力。其次，前期的不良贷款转让试点工作取得了良好的成效，这进一步激发了机构通过此类途径进行处置的热情。再者，参与不良贷款转让的机构名单在持续扩大，这为公开处置不良资产提供了更广阔的平台。”素喜智研高级研究员苏筱芮分析道。

从参与主体来看，股份制银行在不良资产转让市场中扮演着重要的角色，其出清规模往往达到国有银行和城商行的3至4倍。苏筱芮指出，这得益于股份制银行在零售业务方面的占比优势，以及在业务绝对规模上的显著优势。随着个人消费贷和信用卡等零售贷款业务的不良风险逐渐暴露，机构对于高效处置个贷不良的需求也在不断上升。